《怎樣買長照險PLUS》



失能與失智如海嘯席捲而來，

年齡愈大機率愈高；

政府的長照服務杯水車薪，

只有長照保險可提供全方位服務，

安身、安家、保後半生幸福......

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  作者介紹

  
  
  
  
  
  
  李柏泉
  
  國立台灣師範大學法學碩士、世界新聞專科學校
  
  經歷
  
  曾任廣告業務員、新聞記者、市議會、立法院資深助理、
  
  國家衛生研究院公共事務室主任、台灣警察專校講師
  
  現任
  
  壽險公司專職業務主管、壽險顧問
  
  臉書粉絲專頁好險?報報社長
  
  專業證照
  
  金融市場常識與職業道德測驗合格
  
  人身保險業務員資格測驗合格
  
  銷售外幣收付非投資型保險商品測驗合格
  
  投資型保險商品業務員資格測驗合格
  
  財產保險業務員資格測驗合格
  
  信託業務專業測驗合格
  
  證期會投信投顧相關法規測驗合格
  
  LIMRA 國際保險品質連屆獎2011～2015
  
  保險與理財服務內容
  
  子女教育基金、退休財務準備、稅務節免探討
  
  老化健康照顧方案、家庭人身與經濟風險保障
  
  國內各壽險公司銷售保單意見徵詢暨理賠諮詢
  
  著作紫晶洞批發
  
  《一輩子的幸福～生活、健康照護有夠保指南》
  
  《完全攻略殘扶險～保險公司沒告訴你的真相》
  
  

怎樣買長照險PLUS－目錄導覽說明

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  推薦序：生命如時序，四季皆可展其美！......孫越
  
  推薦序：從好命中年到好命老年......林青穀
  
  PLUS版序：長照服務2.0意義......李柏泉
  
  原序：長照險買對就有用......李柏泉
  
  前言：為什麼需要準備一本長期照顧存摺？
  
  第一章：失智、失能如海嘯席捲而來
  
  一、名人與失智症
  
  二、失能更嚴重，不可輕忽
  
  三、失能又失智
  
  失能、失智海嘯會造成哪些衝擊
  
  可能衍生嚴重的家庭問題
  
  1.不是人人可以中斷職涯
  
  2.人多好辦事，人少壓力大
  
  3.職場發展受限，未婚、最孝順者「就是你」？
  
  4. 獨木難撐巨廈、壓力大造成悲劇
  
  5.患者病情改變，照顧者再也無法忍受
  
  6.照顧者與病人同歸於盡
  
  誰知道照顧者的痛苦？
  
  第二章：搶救我們的幸福-政府為何要推長照政策？
  
  為何新舊政府均要推長照政策？
  
  一、國人失能、失智的比例快速增多
  
  二、老化與少子化衝擊
  
  三、小家庭為主，勞動人口負擔日益加重
  
  四、青壯年低薪、失業或職傷失能
  
  需要長照者可能面臨哪些問題
  
  -什麼情況才需要被長期照顧？
  
  有伴無伴到老，都需要長照
  
  勞保薪資過低，失能給付杯水車薪
  
  社會處在壓力鍋狀態，每個家庭隨時被爆鍋蓋
  
  劉香蘭博士的研究案例
  
  第三章：怎樣才算是失能或失智-認識擊倒國人健康的兩大殺手
  
  一、認識失能
  
  二、認識失智
  
  從電影談阿茲海默症
  
  「我想念我自己」Alice失智症狀總整理
  
  罹患失智症的十大警訊
  
  國內失智專家提出的失智憂慮
  
  第四章：需要被照顧時，該如何準備？
  
  一、先知道被照顧要花多少錢
  
  1.在宅安養(居家式)
  
  2.社區安養(社區式)
  
  3.機構安養(機構式)
  
  二、從社會福利、社會保險找資源
  
  1.既有社會福利
  
  2.既有社會保險（以健保與勞保為例）
  
  三、政府長期照顧福利為何？
  
  1.長照十年1.0快覽
  
  2.長照十年2.0
  
  3.長期照顧服務法有什麼好處？
  
  4.長期照顧保險制度比較好嗎？
  
  5.長照2.0未來你我他
  
  四、設算長照需要多少財務準備
  
  1.退休前發生長照需要時
  
  2.退休後發生長照需要時
  
  第五章：完整認識長照險、類長照險和殘扶險
  
  一、長期照顧保險：保障失能、失智的保險
  
  政府鼓勵投保的險種：長照險
  
  有保障到癡呆就是最好！
  
  二、類長照險：特定傷病照護保險
  
  三、殘廢照護保險：保障失能後生活、健康照護
  
  一句話詮釋什麼是殘扶險
  
  誰適合投保殘扶險？什麼原因造成身心障礙？
  
  常見那些身心障礙呢？勞保，保障了什麼？
  
  殘廢表有那些類別？
  
  常見造成一到六級殘廢的傷病有那些？
  
  發生事故後，何時診斷、理賠？
  
  從各種常見傷病來認識殘扶險理賠
  
  關於殘扶險的疑義與想像
  
  第六章：聰明選購保險
  
  -保障到失智，該如何選擇合適保險？
  
  一、新版長期照顧保險確定給付失智
  
  二、特傷險保障特定失智症
  
  三、殘扶險處於適用不明確狀態
  
  （1）掌握四大原則，選對生活、健康長期照顧保險
  
  （2）投保前準備
  
  （3）投保中注意事項
  
  （4）以後用到時要怎麼理賠？
  
  （5）主要商品各種面向對照表
  
  （6）這樣買長照險、類長照險最有保障
  
  （7）選擇可信賴的資深、專業保險業務來規劃
  
  結語：為自己、家人的幸福早做準備
  
  後記：老後真正需要長照的主因看這裡
  
  附錄1：長期照顧保險單示範條款條文
  
  附錄2：傷害保險單示範條款
  
  附錄3：失能量表
  
  附錄4：巴氏量表
  
  附錄5：臨床失智量表
  
  附錄6：簡易智能評估表MMSE
  
  

推介本書

買長照險不能只看保費與理賠

?國內領到身心障礙證明者已超過115萬，其中57％發生在18～64歲的青壯族群。而失能、失智長者更高達46萬，佔老年人口16％以上；這個比例還會持續增高，估計到民國120年，需要長照的年長者至少95萬名。

根據美國政府的調查，該國超過70％的65歲以上老人都希望有長期照顧服務，以協助解決日常生活困難；同樣，我國也有超過七成的人希望政府開辦長期照顧保險。美國沒有強制納保的長照保險，我國目前還沒有推動長照保險的政策及立法，那該怎麼辦 ？

難道有壽險、健康險就夠了嗎？長照險、特傷險、殘扶險又是什麼？若缺乏長照相關保險，不僅需要被照顧的人沒有幸福保障，青壯者也無法安心打拼。本書作者研究國內外各種長照保險四年，建議規劃長照保險需注意五件事：算好要花的長照費用、了解商品（保險）保障、現在就行動、一次買足，以及找真正行家幫忙規劃等。

買長照險不能貪「便宜」，也不能只看「好賠」！務必要有所準備、多比較，才能掌握幸福！這是國內第一本細談長照保險的書，乃老齡社會自保秘笈，非常值得一看。

PLUS版序

長照服務2.0意義

李柏泉

本書從105年春天出版以來，銷售反應熱烈，咸認國內十分欠缺系統化解析政府長照服務內容、各式各樣保險商品的特性與差異，本書做為一份社會期望的載體，自該更加精益求精。

由於政府改朝換代之故，修正了長照十年計畫的內容，以長照2.0為訴求，正式從2017年元月開始上路。有別於長照十年計畫，長照2.0增加了較多的長照服務項目，擴充更多經費，改變照顧服務的申請與供給流程，為免讀者無法正確認識長照2.0，於是整個翻新政府長照服務的章節，且重新美術編排過，期能給讀者更新資訊和更好的閱讀體驗。



一年多來，常有人問：既然政府開辦長照服務，個人和家庭還需要做包括購買商業保險在內財務規畫嗎？其實用一句簡單的話就能幫助讀者搞懂：

「長照服務2.0是來家裡『幫忙』、『分擔』一點照顧的工作，並不是來『替代』我們照顧。」

到底「幫忙」了什麼？「分擔」了那些？要不要規畫商業長照保險？該買多少？那一種才對？



邀請讀者花一點點錢和一點點時間，裡頭的答案一定會讓人滿意的。

失能、失智海嘯會造成哪些衝擊



民國101年行政院衛生署（現改制為衛福部）進行了一項照顧者實地調查，結果發現，對有長輩或其他家屬需要被長期照顧的家庭而言，至少具有四項壓力：



一、經濟與體力負荷最大



統計發現，在受訪者中，平均每10個就有4個家庭抱怨經濟壓力和照顧壓力讓人吃不消。其中大約33.23%的家庭表示「無法承受照顧壓力」，27.94%的人認為「體力上的負荷」是最大問題。



二、個人發展受限



對照顧者而言，「被綁住了」是最大困擾，尤其是正在職場、事業力爭上游的青壯者。34.07%的人感到「社交活動受到限制」，26.99%覺得「影響個人計劃」，19.32%「需在工作上有所調整」。而31.24%覺得「造成生活上的不便」，20.13%抱怨「睡眠受到干擾」，這些都會影響到正常作息。



罹患失智症的十大警訊



世界上最權威的失智症機構-美國阿茲海默症協會（Alzheimer’s Association） 認為干擾日常生活的記憶喪失不是典型的衰老現象，而是阿茲海默氏症的症狀，會導致記憶力、思考和推理技能慢慢下降。每個人都可能經歷其中一個或多個不同程度的症狀。所以這個協會提出十個症狀警訊，建議人們如果發現自己或親人有這些症狀，應該尋求醫師的診斷或幫助。



1.記憶力改變已影響日常生活



剛獲得的資訊馬上就忘記，是失智症早期最常見的徵兆之一。其他徵兆包括忘記重要的日期或是活動，重複詢問同樣的事情，依賴輔助記憶的用品（例如紙條或是電子用品），或是依賴家人從事以前可以自己做的事。



但是正常的老化現象是偶爾忘記名字或者約會，但是稍後會想起來。



2.計劃事情或解決問題有困難



有些人可能在規劃或是執行計劃上，或是處理數字上出現困難。他們可能在依照一個熟悉的食譜做菜或是處理每個月的帳單上出現問題。他們可能無法專心， 或是需要更多的時間來處理以前熟悉的事情。



但是正常的老化現象是在帳單的收支平衡上偶爾出現困難而已。



需要長照者可能面臨哪些問題—什麼情況才需要被長期照顧？



癌症末期造成體弱力衰，老化帶來骨頭、關節、肌肉、視力、聽力、神經等衰退，心血管、新陳代謝疾病帶來中風、高血壓、心臟病、糖尿病、腎病變、肝病變、肺病變等等。老年時最易發生的老年癡呆、阿茲海默氏、帕金森式症，因為意外滑倒、摔傷等等，是年長者最常見的健康威脅。